은행대출 연체 시 개인회생으로 해결방법 계시다면
일상을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 마주하게되는 경우가 오는데요.
요즘처럼 힘들어진 경제로 인하여 내 일을 위협받는다거나 월급이나 월수입일 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 느껴지지 않는 순간이라도 포기말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
이 제도를 맨 처음 들어보거나 접해본 분들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 빚에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도에요.
여러분들이 지니고 있는 자산과 최근 받고있는 월 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 지라 살아가는 데 어려움을 느끼는 분들께 조정을 거쳐 채무에 관해서 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되며 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것인데요.
그런지라 본인이 생각해놓은 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언해주는 전문가를 통해 자신의 지금 처한 상황을 이야기 한 후 준비할지를 정확히 판단하는 게 좋아요.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로바로 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약에 매달 벌어들이는 수입이 기재된 금액보다 적는 분들은 애초에 개인회생 진행조차 불가능하기 때문이죠.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 준비해야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 비용을 말하죠.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이러한 과정을 총 3년 동안 매달 계속하게 되고요, 상환하지 못하 남은 채무를 깎아주는 방식입니다.
만약에 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알고 싶을 시 어떤 식으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있답니다.
그때 총 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 추가로 정기적으로 나가는 돈이 있을 시 소명을 받아 그 외의 생계비를 받는 것 역시 가능하답니다.
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교성리 근처에 거주 중인 직장인 O는 65세가 되자 언제부턴가 사회생활을 계속 버티고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협하게 된 결과라고 얘기할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그러나 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 뛰어든 것이죠.
다행인 점은 화학부를 나왔기 때문에 직업을 구하는 것 자체를 생각보다 오래 걸리지 않았죠.
그렇지만 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받는 현재의 삶이 썩 행복한 인생은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 머리에 맴돌았습니다.
이와 같이 항시 출퇴근만이 반복되는 삶을 산 지 눈 깜빡할 새 5년이 흐르고 지금와서 보니 직장 내에서도 은근 나쁘지 않은 자리를 지닐 수 있었죠.
소득도 상당히 마음에 드는 값으로 오르면서 여윳돈도 어느 정도 모을 수 있었습니다.
생활은 확연하게 안정되었음에도, 일상에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 높지 못했다고 하더라고요.
나름대로 목돈을 모은 뒤에는 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것입니다.
결국 그 날이 오자, 단 한 치의 망설임도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아놓은 O에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었습니다.
약간의 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 본 것이었죠.
그렇지만 그 당시 마련해 둔 자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 자금을 마련했죠.
이것이 교성리 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말입니다.
거듭되는 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 매우 큰 타격을 견뎌야 했다고 합니다.
마침내 어쩔 수 없이 사업장을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 몽땅 팔게 된 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
하지만 그 과정까지 총 4630만원이라는 빚이 생기고 말았죠.
당장에 이자도 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었습니다.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 그 급여를 가지고 교성리 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 62만원이 됩니다.
이를 36개월 간 낸다고 가정할 시 교성리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받는 이득은 더 많다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 준비한 끝에, 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 해결했던 것이 긍정적으로 작용하였습니다.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 했습니다.
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